Invalidity je viacej, súkromné poistenie sa tak stáva nevyhnutnosťou

Riziko invalidity na Slovensku neustále stúpa. Potvrdzuje to rastúci počet žiadostí aj priznaných  invalidných dôchodkov od Sociálnej poisťovne. Už v momente, keď človek po úraze musí riešiť ťažkú životnú zmenu, mal by mať čo najlepšie zabezpečené osobné financie.

Invaliditou totiž zvyčajne stráca nielen celý príjem,

(ktorý mu invalidný dôchodok nedokáže nahradiť), ale čelí aj výdavkom navyše (na opatrovanie, úpravu bývania…). Aj keď sa štát snaží pomáhať invalidným dôchodkom a ďalšími dávkami, bez individuálneho životného poistenia s pripoistením invalidity to nejde.

Podľa štatistík Sociálnej poisťovne počet invalidných dôchodkov na Slovensku stúpa. Invalidným v dôsledku úrazu sa môže stať každý, a to v zlomku sekundy. Dopravná nehoda či zlomenie krčného stavca pri skoku do vody nie sú nijako výnimočné a zásadne zmenia ľudský život: „Človek má zrazu obmedzenú mobilitu a nezaobíde sa bez pomoci pri najbežnejších situáciách, ako je obliekanie či stravovanie. K tomu sa môže pridať výrazne sťažená orientácia, napríklad pri ťažkom poškodení zraku či sťažená komunikácia pri poškodení sluchu a reči,“ hovorí doktorka Mária Orgonášová, čestná prezidentka Asociácie organizácií zdravotne postihnutých občanov, ktorá sa už 25 rokov venuje tejto oblasti.

Ani invalidný dôchodok s mimoriadnymi dávkami nedokáže nahradiť príjem

Ak človek pred úrazom pracoval a platil sociálne a zdravotné odvody, má počas nasledujúcich 12-tich (resp. výnimočne 18-tich) mesiacov zabezpečené nemocenské dávky. Príslušný invalidný dôchodok mu posudková komisia sociálneho poistenia schvaľuje zvyčajne až po tomto čase.

Priznaný invalidný dôchodok však vo všeobecnosti nedokáže plnohodnotne nahradiť stratený príjem. Kým priemerná mzda Slováka predstavuje 877 € mesačne, k 31. augustu 2015 predstavoval priemerný mesačný čiastočný invalidný dôchodok (pokles pracovnej schopnosti nad 40 % do 70 %) 197,84 € a úplný invalidný dôchodok (pokles pracovnej schopnosti nad 70 %) 353,01 €. Pritom človek so zdravotným postihnutím má vyššie výdavky ako ten zdravý: potrebuje dlhodobú rehabilitáciu, kompenzačné pomôcky, prípadne bezbariérové úpravy v dome/byte, nehovoriac o trvalej pomoci druhej osoby (opatrovateľská služba).  

Štát dáva invalidnému dôchodcovi možnosť požiadať o dve dávky na vykrytie týchto nákladov: 

• Peňažný príspevok na kompenzáciu ťažkého postihnutia – výška závisí od príjmu; avšak v každom prípade sa vyžaduje spolufinancovanie (aj v prípade hmotnej núdze) vo výške min. 5 % preukázateľných nákladov. No pri kúpe auta či vytvorení bezbariérového prístupu do bytu bežne dosahuje spoluúčasť aj 600 eur. Ak však invalid nedokáže túto sumu doplatiť, stráca možnosť získať príspevok.  
• Pomoc rodiny pri opatrovaní môže finančnú situáciu zhoršiť. Peňažný príspevok, poskytovaný blízkej osobe na opateru, o ktorý možno požiadať, dnes dosahuje výšku iba cca 2/3 minimálnej mzdy. Ak sa príbuzný vzdá svojej práce a opatruje postihnutého člena rodiny, situácia rodiny sa z hľadiska rodinného rozpočtu ďalej zhoršuje a profesionálnu opatrovateľku štát kompletne nezaplatí – zdravotne postihnutý občan si musí doplácať.

Finančné dopady sú v prípade invalidity jedným z mnohých problémov,

ktoré musí postihnutý zvládnuť. Zmieriť sa s neľahkou životnou situáciu nie je jednoduché. Dosiahnuť relatívnu psychickú pohodu môže byť veľmi náročné. Návrat do „normálu“ je dôležitý: „Riešením je hľadať si prácu, pretože trvalé uplatnenie zlepšuje nielen ekonomickú situáciu, ale aj celkový psychický a zdravotný stav postihnutej osoby a jej rodiny,“ zdôrazňuje Dr. Orgonášová.

Ak si však človek zvýši celkové príjmy (vrátane invalidného dôchodku) nad 3-násobok životného minima (594 eur), stráca možnosť získať finančné príspevky. Toto nešťastné nastavenie mnohých odrádza od hľadania práce a zostávajú radšej  doma.

„Každopádne, aj pri využití všetkých dávok čelí invalidný človek výraznému poklesu životnej úrovne v porovnaní so situáciou pred úrazom,“ konštatuje Dr. Orgonášová. „Dôsledkom zdravotného postihnutia býva nielen strata zamestnania, či nutnosť jeho zmeny, alebo skrátenie pracovného času. Zriedkavým javom nie je ani to, že rodina sa rozpadne, čím sa situácia ešte zhorší.“

Zodpovedný človek v aktívnom veku by preto mal v rámci životného poistenia myslieť aj na Pripoistenie invalidity z dôvodu úrazu alebo choroby. V takom prípade mu poisťovňa vyplatí poistné plnenie, z ktorého môže zaplatiť výdavky navyše. „Invalidita je vôbec najväčším rizikom. Znamená totiž natrvalo nižší príjem a ďalšie výdavky navyše. Preto by sa mal každý dospelý človek chrániť Pripoistením invalidity z dôvodu úrazu alebo choroby, aby sa nemusel obávať zníženia svojho životného štandardu,“ hovorí Jiří Čapek, generálny riaditeľ NN Životnej poisťovne.

Ľudia finančnú ochranu proti invalidite podceňujú

Podľa prieskumu NN Životnej poisťovne z júna 2015 si ľudia poisťujú skôr náhradu príjmu pri dočasnej práceneschopnosti (49 % opýtaných) než invaliditu (41 %). Úraz pritom môže obrať človeka o príjem zo dňa na deň a dlhodobo mu skomplikovať život. Stav poistnej ochrany pred rizikom invalidity je teda naozaj nedostatočný. Na Slovensku je najviac nepoistených v skupine mladých ľudí: podľa prieskum Ipsos Tambor pre NN Životnú poisťovňu nemá každý tretí mladý Slovák žiadne životné ani úrazové poistenie, ktoré by ho chránilo proti finančným následkom úrazu či choroby. Úrazy podľa štatistík pritom najviac ohrozujú mužov (až 80 %) – tí sú, paradoxne, ľahostajnejší ako ženy voči riziku invalidity.

Podľa štatistík klesá ľuďom bez poistenia životný štandard  už po troch mesiacoch. Až polovica českých rodín nedokáže finančne udržať rovnaký životný štandard dlhšie než 3 mesiace v prípade, ak jeden zo živiteľov stratí zamestnanie. Udržať si dlhodobo životný štandard len vďaka vlastným úsporám či štátnym dávkam nie je reálne, pričom v budúcnosti sa očakáva pokles štátnych dávok.

NN Životná poisťovňa upozorňuje na riziko invalidity a ponúka lepšie poistné podmienky

Kampaňou, ktorá odštartovala v októbri, pripomína ľuďom, aby nepodceňovali riziko invalidity. „Som presvedčený, že je úlohou poisťovní hovoriť o možných rizikách a nastavovať poistné produkty tak, aby sa dokázali prispôsobiť individuálnym životným situáciám ľudí,“ hovorí Jiří Čapek. NN Životná poisťovňa preto „posilnila“ poistnú ochranu a v prípade invalidity úrazom dostanú klienti až 150 % poistného plnenia, ak si od 1. októbra 2015 do 31. januára 2016 uzatvoria Pripoistenie invalidity na poistnú sumu min. 12 000 eur. 

(1 hlasov, priemerne: 5,00 z 5)

Loading...